3. Проверьте возможность досрочного погашения. Может оказаться, что по условиям договора с нынешним заёмщиком нельзя отдать долг заранее. Вариант избавления от кредита раньше срока важен и при рефинансировании. Уточняйте условия и алгоритм досрочного возврата.
Плюсы и минусы рефинансирования потребительского кредита
- большой размер ежемесячного платежа – оформляя новый кредит под меньшую процентную ставку, заемщик может снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Также достичь такого результата можно, если взять деньги на более длительный срок. Хоть последний вариант не совсем выгодный с точки зрения переплаты, но поможет сохранить положительную кредитную историю, да и никто не запрещает в будущем досрочно выполнить свои обязательства;
- несколько кредитов в разных банках – большое количество кредитов очень сложно обслуживать, так как каждый из них имеет свой график погашения, за которым необходимо постоянно следит. А путем рефинансирования можно объединить все задолженности в одну и уже ходить в один банк ее погашать, что намного проще;
- валютный кредит – очень популярная причина обращений для рефинансирования. Смена валюты на национальную денежную единицу поможет уйти от зависимости колебания валютного курса. И заемщику не придется с опаской следить за стоимостью долларов или евро в обменниках.
Прежде чем оформить такое перекредитование, следует подсчитать, насколько выгодно будет воспользоваться рефинансированием потребительского кредита, используя специальные инструменты. Ведь, закрывая досрочно другой кредит, заемщик может взять на себя более кабальные обязательства, которые также смогут испортить ему кредитную историю.
Стоит ли использовать рефинансирование кредита
Естественно, все стремятся получать прибыль от своей деятельности. Поэтому у многих может возникнуть сомнения на счет рефинансирования, ведь условия по кредиту более выгодные, поэтому не понятно, что в итоге имеет сама кредитная организация, выдавшая новый кредит. На самом деле, выгода действительно есть, но она немного другого характера:
Что лучше выбрать рефинансирование или потребительский кредит. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории.
Выгодно ли рефинансирование кредита в 2024 году
Почему банк может пойти на пересмотр процентов? Несмотря на невыгодность сделки для банка перекредитование поможет сохранить клиента. Согласитесь, что меньшая финансовая привлекательность – это лучше, чем проблемный кредит с огромной задолженность и попытками ее погашения через коллекторов или через суд.
Упростить расчёт по нескольким долгам в разных банках благодаря их объединению в один.
Что такое рефинансирование кредита простыми словами
- посчитать, с какими платежами заемщик уже отдал банку определенную часть кредита. Для этого нужно взять ручку, карандаш, калькулятор и сделать простые расчеты, касающиеся графика выплат и общей, уже погашенной суммы по аннуитетному кредиту. Если выплачено не более трети по общему телу долга, то стоит оформлять перекредитование;
- посчитать процентную ставку банка по новому кредиту, чтобы узнать, есть ли выгода от рефинансирования старого займа;
В процессе рефинансирования, предполагающего снижение ставки %, принимается к сведению и форма учета платежей. Она может предполагать внесение аннуитетов или дифференциальных взносов. В первом случае сначала выплачиваются проценты, а затем – кредитное тело. Во втором случае очередность определяется специальной формулой с учетом сложных процентов.
Предложения банков
Рефинансирующий банк также проверяет кредитную историю. Он не будет связываться с ненадёжными клиентами, которые задерживают выплату и не соблюдают требования договора. Это инструмент, с помощью которого стабильный плательщик переходит на лучшие условия, а не способ увильнуть от обязательств.
Так, вы будете платить только один раз за один кредит. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.
Рефинансирование или новый кредит – что лучше?
Что такое рефинансирование
- Уменьшить процентную ставку.
- Сократить размер ежемесячного платежа, и изменить срок кредитования.
- Упростить расчёт по нескольким долгам в разных банках благодаря их объединению в один.
- Пересмотреть валюту кредита.
Почему банк может пойти на пересмотр процентов? Несмотря на невыгодность сделки для банка перекредитование поможет сохранить клиента. Согласитесь, что меньшая финансовая привлекательность – это лучше, чем проблемный кредит с огромной задолженность и попытками ее погашения через коллекторов или через суд.
В каком случае рефинансирование не подойдет?
Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.
Если договориться с банком-кредитором не получается, то можно переходить ко второму пункту. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто.
Выгода для банка
Сколько раз можно рефинансировать один и тот же кредит?
- Отсутствие дополнительной комиссии, которую нередко взимают банки за обслуживание кредита и его выдачу.
- Процентная ставка, которая ниже той, что указана в вашем актуальном кредитном договоре — так вы уменьшите переплату.
- Более выгодная страховка, либо полное ее отсутствие.
- Большой срок кредитования — это поможет уменьшить ваш ежемесячный платеж. Помните о том, что банк не предоставит кредит вам на руки, а переведет его на указанный расчетный счет другого финучреждения.
- Существуют банки, предлагающие ссуду, размер которой будет выше вашей задолженности. Таким образом, вы получите немного наличности.
- Банк предоставляет возможность досрочного погашения ссуды.
Если требуется срочно перевести свой прежний заём в новый банк, погасить просрочки, задолженность, то здесь удобной оказывается процедура рефинансирования. Она проходит быстро, а объяснять новому и старому кредитору особо ничего не нужно. Но всё же вопрос о том, что лучше — кредит или рефинансирование — не имеет точного ответа. Следует искать выгоды для потребителя, а именно:
Рефинансирование кредита: что это такое и для чего нужно
Это очень выгодно и удобно, так как вам не нужно будет постоянно помнить о необходимости погашения нескольких ссуд в разное время, на разные суммы, а также посещать отделение банка по несколько раз в месяц. Все, что нужно будет делать после реструктуризации — один раз в месяц вносить определенную сумму, установленную новым договором.
Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты. Если у него это и получится, то он снова столкнётся со следующими трудностями.
Содержание
