Новые ограничения в сфере микрозаймов могут повлиять на логику скоринговых процедур, предостерегает Екатерина Косарева. «Предполагается, что эти меры способствуют снижению стоимости кредита и более качественному обслуживанию кредитов. Но, скорее всего, ужесточение требований скоринга повлечет за собой увеличение числа уникальных заемщиков МФО и рост рынка серых МФО», – считает она.
Прошу не выдавать микрозаймы: почему должников МФО опять станет больше
- Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
- Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
- Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
- Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.
Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.
У кого есть опыт с долгами в мфо? Поделитесь советом. | Форум лудоманов
По своему опыту опять же могу сказать, что если нечем платить — не платите. И ни в коем случае не продляйте, новые займы на погашение старых не берите. Иначе будете в такой же заднице как я (порядка 1.5 млн. я им должна). Имеет смысл копить деньги и закрывать займ целиком. И закрывать сначала самых отмороженных типа смарта, потом самых дорогих.
Что же предпринять, если вы столкнулись с получением микрозайма, на который не давали согласия. Не стоит соглашаться на те условия, которые заведомо для вас невыгодны.
Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.
Что будет, если не платить микрозайм | Последствия невыплаты микрокредита в МФО
- оформление кредитов по утраченным и подложным документам (в том числе по доверенности);
- получение товарного кредита (в том числе для обналичивания);
- оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение;
- выдача онлайн-кредита по ксерокопии паспорта.
При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.
Микрозаймы: как не попасть в кредитное рабство? Росконтроль
Естественно, эти меры все равно не защитят от всех проблем, связанных с МФО. Недобросовестные игроки рынка находят доверчивых клиентов и вынуждают их ввязываться в колоссальные долги, которые подчас становятся непосильным бременем: ведь если выплата затягивается, сумма долга с учетом того, какие высокие проценты существуют по микрозаймам, становится совсем огромной.
Имеет смысл копить деньги и закрывать займ целиком. О новостях системы банковского обслуживания можно узнать в нашей рубрике Банк.
У меня 20 микрозаймов, и это кошмар — МК
Общительный
Но быстро реализовать эти меры не получится, а количество заемщиков микрофинансовых организаций тем временем продолжит расти. По оценке Ирины Андриевской, в 2024 году аудитория МФО прибавит от 20% до 30%. Это произойдет за счет банковских клиентов с высокой предельной долговой нагрузкой. То есть тех, кто уже отдает в счет долга больше половины дохода.
Как справляются должники
По данным НБКИ, доля микрозаемщиков младше 30 лет прошлым летом достигала 36,7%. За два года этот показатель вырос на 9,2 процентных пункта. «Чаще всего заемщиками МФО становятся молодые люди, в том числе студенты», – подтверждает сотрудник аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский.
Не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то не понятно. В-третьих, следует оперативно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе.
В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.
Активный участник
Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.
Участник
Но быстро реализовать эти меры не получится, а количество заемщиков микрофинансовых организаций тем временем продолжит расти. По оценке Ирины Андриевской, в 2024 году аудитория МФО прибавит от 20% до 30%. Это произойдет за счет банковских клиентов с высокой предельной долговой нагрузкой. То есть тех, кто уже отдает в счет долга больше половины дохода.
В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. В-третьих, следует оперативно обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе.
Почему аудитория МФО молодеет
MARIA
- нельзя предоставлять заемщику больше 10 займов на короткий срок (до 30 дней) в год;
- клиенты могут обращаться с вопросами и претензиями в МФО (те обязаны реагировать), ответ они должны получить в течение 15 рабочих дней;
- сотрудники МФО обязаны записывать и хранить разговоры с клиентами, ведущиеся по всем доступным каналам связи: телефон, переписка в интернете, бумажная переписка. Цифровые свидетельства нужно хранить полгода, а бумажные документы — год;
- еще раз отдельно отметили, что сотрудники МФО не могут давить на клиентов с целью принудить их заключать невыгодные для себя договоры (например, воспользоваться определенной услугой или подписывать новый договор на микрозайм с худшими условиями);
- запрещено премировать сотрудников МФО исключительно на основании количества заключенных договоров. Это позволит избежать ситуации нездоровой конкуренции внутри микрофинансовых организаций, которая вынуждает сотрудников идти на любые меры, лишь бы получить хорошее вознаграждение.
Непростая финансовая ситуация в России привела заметному снижению доходов значительной части населения. Следствием этого стало стремительное увеличение количества работающих микрофинансовых организаций, которое произошло в 2013-2015 годах. Несмотря на ужесточение контроля над их деятельностью, произошедшее в последние два года, их число по-прежнему превышает 2,2 тысячи.
Можно ли не платить микрозайм законно
Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.
То есть тех, кто уже отдает в счет долга больше половины дохода. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО.
Содержание
