Банкротство физлиц актуально в том случае, когда доходов и имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей перед банками и другими кредиторами. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятными — как в финансовом, так в психологическом плане:
Процедура банкротства физического лица в 2024 году: как объявить себя банкротом | Правоведус
- гражданин перестал платить по обязательствам, для которых наступил срок исполнения (например, не внесен очередной платеж по кредитному графику);
- по 10% от всех обязательств (кредитов, займов, налоговых платежей и т.д.) есть просрочка более одного месяца;
- сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина;
- вынесено постановление пристава об окончании производства, где подтверждено отсутствие имущества для реализации.
Последствия могут затронуть и родных должника. При процедуре реализации совместное имущество супругов также подлежит включению в конкурсную массу. После торгов супругу будет возвращена стоимость имущества в денежном эквиваленте согласно размеру доли. Как правило, это 50% от стоимости реализованного имущества, если оно не обременено залогом.
Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, способы самостоятельного оформления без суда
Если коротко говорить о том, чем опасно банкротство, то это реализация имущества должника для удовлетворения требований кредиторов. Далеко не всегда получается сохранить имущество, в том числе имущество супруга, поскольку совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Кроме того, на банкрота накладывается ряд ограничений, о которых рассказываем в последнем разделе.
Приводим пошаговую инструкцию, как пройти процедуру банкротства физическому лицу. В процессе банкротства эти вопросы согласуются с арбитражным управляющим.
Главные условия банкротства физических лиц по кредитам в 2024 | ЗиП
Банкротство физических лиц в РФ: причины, процедура и последствия
- Подать письменное заявление в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания. Услуга бесплатная;
- Приложить к нему список всех кредиторов, перед которыми должник не может выполнить свои финансовые обязательства. Если этого не сделать, процедура внесудебного банкротства на них не будет распространяться. Необходимо указать точные суммы долгов, данные о налогах и иных отчислениях (алименты, поручительства, штрафы, возмещение вреда здоровью и пр.), а также проценты по ним;
- Дождаться ответа из МФЦ. В течение трех рабочих дней данные должника будут переданы в Единый федеральный реестр. Если проверка не выявляет несоответствия в поданной информации, начнется шестимесячная процедура банкротства.
Если есть такая возможность, рекомендуем прекратить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство. Это позволит избежать 5-летнего ограничения на повторное открытие ИП после банкротства. Однако настоятельно советуем не предпринимать никаких действий перед банкротством ИП без согласования с юристами.
Банкротство физлица – последствия, ограничения и трудоустройство
Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.
Чтобы списать долги через МФЦ, необходимо подготовить следующие документы. Суть закона 127-ФЗ заключается в полном избавлении от долгов.
Банкротство – это признание в установленном порядке невозможности какого-либо субъекта-должника исполнить свои обязательства по возврату долгов. Физическое лицо может объявить себя банкротом так же, как и юрлицо. Далее расскажем подробно всё о банкротстве физических лиц.
Мнение эксперта
- в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
- должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
- к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
- МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
- со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
- если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
- после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
- через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).
Но даже реализация имущества в рамках исполнительного производства (без банкротства) не дает гарантии списания долгов. Если его стоимости не хватит, должник все равно будет обязан погасить недостающую часть. Кроме того, процедура будет проведена в отношении только одной задолженности — остальные так и останутся «висеть».
Во сколько обойдется банкротство
Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.
Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде. Банкротство физического лица минусы и плюсы, последствия, ограничения и трудоустройство.
Требования: кто может стать банкротом?
Содержание
