Поручительство – это практически одни минусы и риски с точки зрения поручителя. Не получая деньги на руки, квартиру или автомобиль, он фактически в любой момент может быть признан ответственным за погашение долга по кредиту. По сути, это первый и самый главный риск – как только основной заемщик перестанет вносить платежи по кредиту, это будет обязан делать его поручитель.
Поручитель и созаемщик по ипотеке и кредиту – кто это, их риски, права и обязанности
- при выполнении расчета платежеспособности заемщика были получены граничные результаты (минимальное ухудшение финансового положения не позволит ему нормально погашать долг);
- у заемщика не идеальная кредитная история;
- заемщик подходит по всем параметрам, но у банка есть неподтвержденные поводы для сомнения;
- возраст заемщика от 18 до 20 лет (в данном случае понадобится поручительство платежеспособного родителя или родителей);
- пенсионный возраст заемщика (требуется поручительство платежеспособных детей);
- другие случаи.
Во втором – кредит могут признать совестным долгом и привлечь супругов к солидарной ответственности по долгам. Солидарная ответственность предполагает раздел задолженности по 50% каждому. Такой статус кредит приобретает исключительно в судебном порядке и при одновременном соблюдении нескольких условий:
Поручительство: права, обязанности, ограничения, последствия
Важно понимать, что даже признание кредита личным долгом супруга не снимает имущественные риски с жены. На основании ст. 45 Семейного кодекса взыскание по долгам направлено на имущество определенного супруга. Но если его оказывается недостаточно, то суд может требовать выдела доли супруги-должника из общего имущества для обращения на него взыскания.
Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом. Поручитель обращается в суд и направляет иск к заемщику по поводу взыскания выплаченных сумм.
Не забудьте, что поручитель может взыскать с заемщика не только деньги, оплаченные за кредит, но и другие расходы, связанные с кредитными обязательствами или услугами юриста, адвоката.
Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация
Доход поручителя рассматривается индивидуально. Как правило, его заработной платы должно хватить для оплаты ежемесячного платежа в случае, если заемщик нарушит свои обязательства. Если кредитная история не отличается кристальной чистотой – потенциальный поручитель имеет просрочки и отрицательный опыт кредитования в прошлом – заемщика могут попросить найти другую кандидатуру.
Что такое поручитель в банке? | BanksToday
Когда к бывшей жене поступают требования о погашении задолженности за мужа со стороны банка, то стоит сообщить в службу взыскания об оформленном или планируемом разводе и о том, что ей ничего не известно о долгах супруга. Также нужно напомнить банку о том, что жена готова платить только после получения соответствующего судебного решения.
В некоторых случаях, банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. Также на каких условиях выдается кредит и как он должен возвращаться.
Если кредит, по которому человек выступает созаемщиком или поручителем, не погашается в установленные сроки, у него, как и у заемщика, формируется отрицательная кредитная история. В дальнейшем банки могут отказать ему не только как поручителю по очередному кредиту, но и как потенциальному заемщику.
Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя
- бланковое – общий вид поручения, который не требует от поручителя справок о доходах и имуществе. Это означает, что поручитель проходит такую же проверку, что и заемщик, и банк считает, что своими доходами он может погасит обязательства основного заемщика;
- имущественное – когда поручитель оформляет свое имущество в залог по кредиту. Фактически это смесь залога и поручительства, но для банка это в плюс, так он гарантирует возврат средств в любой ситуации.
Стоит обдуманно относиться к поручительству и соглашаться выступать в этой роли только тогда, когда вы полностью уверены в том, за кого поручаетесь. Заемщику также рекомендуется тщательно выбирать поручителей и созаемщиков. В критической ситуации они должны взять на себя ваши обязательства и выполнить их.
В каком случае и почему нужно будет платить кредит за бывшего супруга
В принципе, да. Но такое условие нравится далеко не всем банкам, поэтому оно либо сразу указывается в ограничениях, либо рассматривается в индивидуальном порядке. Высока вероятность одобрения, если речь идет о соседнем регионе или регионе присутствия банка. Если же заемщик живет, скажем, в Москве, а потенциальный поручитель – на Дальнем Востоке, то, скорее всего, поступит отказ.
На что нужно обратить внимание тем, кто согласился стать поручителем по кредиту. Когда заемщик не исполняет свои обязанности перед кредитором по оплате суммы основного долга.
Как поручителю избавиться от необходимости платить
⚡ Раздел кредитов при разводе
- Для поручителя это может быть субсидиарная или солидарная ответственность. Солидарная ответственность будет предусматривать необходимость совершать платежи в том случае, если основной заемщик не может их совершать: тогда поручителю нужно будет вносить все платежи по графику. Субсидиарная ответственность для поручителя – это такой вид ответственности, когда он будет обязан вносить платежи в том случае, если неплатежеспособность основного заемщика была доказана.
- Созаемщик несет только солидарную ответственность, субсидиарная для него не предусмотрена.
Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.
«Покой нам только снится»
Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита. В некоторых случаях, банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. В результате пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако, за счет увеличения срока, совокупная сумма выплат процентов возрастает.
В досудебном порядке погашение задолженности возможно только после получения требования от банка. Он предполагает информирование клиента о наличии долга.
Главная обязанность, которая следует из самой сущности поручительства – это тот факт, что поручитель автоматически принимает на себя обязательства заемщика, если тот не может (или не хочет) выплачивать кредит. При этом оба участника сделки (и заемщик, и поручитель) отвечают перед банком в равной степени.
🏦 Финансовая ответственность перед банком
Даже если у заемщика неплохой доход и в целом положительная кредитная история, банк не выдаст ему кредит, если у него уже есть несколько других кредитов, по которым он отдает значительную часть своих доходов. Получить кредит в этом случае можно, только если заемщик предоставит банку залог (имущество – недвижимость или автомобиль) или приведет с собой поручителя.
Порядок взыскания задолженности по кредиту поручителем с заемщика таков:
Если супруга сможет доказать, что на момент получения кредита они с супругом уже проживали раздельно, то его признают личным долгом бывшего мужа, и никакие обязательства для жены не наступят. Имущество и кредиты супругов в случае раздельного проживания не подлежат разделу даже через суд.
В случае если супруга не фигурирует в кредитном договоре, то допускается два варианта. Благодаря этому кредиты, обеспеченные поручительством, имеют более привлекательные условия.
Созаемщики: отличия от поручительства, права и возможности
Содержание
