Если рассматривать, как банки проверяют заемщиков, то нет единого утвержденного алгоритма. Каждый кредитор правомочен создавать собственные системы и схемы проверки. Поэтому бывает так, что один банк отказал, а другой этому же заемщику дал положительный ответ. На Бробанк.ру представлены разные банки, в том числе и максимально лояльные.
Что такое скоринг в банке и как можно повысить скоринговый балл
- Алгоритмы, по которым рассчитывается надежность заемщика, не раскрываются. Известно лишь, что используются сложные аналитические методы, основанные на известной информации о человеке.
- Не стоит думать, что скоринг — единственное, что влияет на шансы получить кредит. После того как программа вынесет вердикт, заявку дополнительно проверяют кредитные аналитики.
После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.
Скоринг — это что такое, для чего нужен, как повысить?
Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год
Кредитная история наиболее важный документ для банка. Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины.
Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс. • Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
Скоринговый балл для одобрения кредита: как проверить свой рейтинг
- Социально-демографический. Применяется для заемщиков с «пустой» кредитной историей. Учитывается возраст, семейное положение, количество иждивенцев, регион проживания.
- FICO. Выполняется на основе кредитной истории. Берут во внимание число взятых кредитов, погашения задолженности. Частично влияют социально-демографические факторы.
Финал. Если аналитик также одобрил кредит, заявка проходит через финальную проверку и только после этого одобряется окончательно. Финальная проверка, как правило, оканчивается положительным вердиктом — банк крайне редко отказывает без объяснения причин. Сложно сказать, в каких случаях такая проверка оборачивается отказом, — критерии не раскрываются.
Кредит без проблем с плохой кредитной историей
Знать в точности работу данного сервиса могут лишь программисты, создающие и дорабатывающие его. Для обычного человека это секретная информация, доступ к которой он никогда не сможет получить. Часто даже банковские работники не понимают, по какой причине одному клиенту отказали, а второму одобрили кредит.
Они предлагают своим клиентам хорошие условия для заключения договора. Показатели из кредитной истории, влияющие на количество баллов.
Как банки проверяют заёмщика перед выдачей кредита? Юридический советник
Количество кредитов
- Допустимые нарушения. Просрочки были, но незначительные. Пример, клиент 1-2 раза задержал внесение ежемесячного платежа на незначительный срок.
- Просрочки длительностью 1 месяц. Но в итоге все долги по кредиту были погашены до наступления даты списания следующего платежа. Такое нарушение имеет вес при рассмотрении заявки.
- Просрочки в 2 месяца. Если невнесение денег происходило на регулярной основе, то банк скорее вынесет отрицательное решение. Если же была зафиксирована одна просрочка длиною в 2 месяца, то ничего критичного в этом нет.
- Просрочки 3 месяца. Это негативный фактор. Крупные банки не рассматривают такие обращения, даже если нарушение было единичным случаем.
- Просрочки больше 3 месяцев. В 99,9% случаев банки откажут в выдаче займа, но пробовать подавать заявки в небольшие компании можно.
Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.
Как работает анонимный звонок?
Скоринг (с англ. – подсчет очков) – это методика начисления баллов, один из факторов при принятии решения о выдаче кредита. Это не единственный, но важный показатель, отображает степень риска невозврата денег. Применяется относительно недавно. Работает автоматически, внесение данных ручное, допускаются корректировки.
В зависимости от выбранного метода основой являются социальные показатели или кредитная история. Не каждый банк готов начать сотрудничество с таким клиентом.
| Наименование банка | Сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Необходимые документы | Возраст |
| Быстробанк | до 200000 руб. | 7.9-14.5% | 13-60 месяцев | паспорт | 21-75 лет |
| Пойдём | 50000-299999 руб. | 19.8% | 13-60 месяцев | по паспорту или со справками | 22-75 лет |
Реально ли получить кредит с плохой кредитной историей?
Что важно знать, оформляя кредит с плохой историей?
- Скоринг заемщика. Система досконально оценивает данные, указанные в анкете. Это самый простой и доступный вид проверки. Менеджер банка или сам клиент через электронную форму на сайте заполняют заявку. После этого она уходит на рассмотрение, банк дает положительный или отрицательный ответ;
- Скоринг при нарушении клиентом условий кредитного договора. Сотрудник отдела проблемной задолженности проверяет должника при помощи специальной системы. На основании ее ответа он делает вывод о необходимости передать дело в суд или коллекторам. Либо попробовать повлиять на клиента убеждением в серьезности последствий просрочки;
- Скоринг кредитоспособности. Программа помогает выстроить прогноз относительно будущего финансового положения человека и его возможности вернуть долг банку. Она обращается к кредитной истории клиента, и в особенности кредитным картам, колебания активности по которым можно легко отследить. В результате заемщику предлагаются оптимальные с точки зрения банка условия займа. Может быть скорректирован его срок, сумма или предложен другой вид продукта, например кредитка;
- Скоринг для выявления мошенничества. В результате оценки многих факторов система делает вывод о том, что данный человек, скорее всего, откажется выплачивать долг. Основное внимание уделяется достоверности представленной информации и документам. Если есть признаки фиктивности, заявка будет отклонена.
Основываясь на цене оценки и положительном решении страховой компании, банк начинает собственную проверку. Специалисты банка изучают сведения о правообладателях и обременениях, содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом, а также иные сведения из Росреестра, анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр.
Быстробанк и Пойдём!
Плюсом идет визуальная оценка клиента банковским работником. Он ставит особую отметку, если клиент небрежно одет, имеет запах алкоголя, ведет себя агрессивно или его внешний вид не соответствует предоставленной информации. Даже если все документы у человека в порядке, ему могут отказать только на основании оценки кредитного менеджера.
Что делать, если у заемщика низкий скоринговый балл. Раз в году каждый россиянин вправе посмотреть свою банковскую историю совершенно бесплатно;.
Запрос в МФО
Содержание
